Europolis - ubezpieczenia - tanie OC
Fundusze Emerytalne
Czym się kierować przy wyborze OFE
Każda osoba z chwilą podjęcia pierwszej pracy lub będąca na stażu absolwenckim powinna zawrzeć umowę z otwartym funduszem emerytalnym w terminie 7 dni.
Decyzja o wyborze funduszu powinna być świadoma i poprzedzona analizą przynajmniej kilku kryteriów.
Wśród najważniejszych można wskazać:
- efektywność inwestycyjną funduszu
- poziom podejmowanego ryzyka inwestycyjnego
- koszty
- wiarygodność instytucji zarządzającej funduszem emerytalnym
- poziom obsługi klienta
na podstawie publikacji Komisji Nadzoru Finansowego "Czym się kierować przy wyborze OFE"
Wyniki inwestycyjne
Kluczowe znaczenie dla klienta powinny mieć wyniki inwestycyjne osiągane przez fundusz. Oceny efektywności inwestycyjnej można dokonać śledząc wyliczane i publikowane regularnie przez KNF stopy zwrotu OFE. Ważne jest, żeby fundusz regularnie notował wyniki lepsze od średniej wszystkich funduszy.
Notowaniami Funduszy Emerytalnych
|
|||||
| Nazwa funduszu | Bieżąca wartość jednostki | Poprzednia wartość jednostki | Zmiana dzienna [%] | Zmiana od początku roku [%] | Zmiana od początku działalności [%] |
| AEGON | 28.81 | 28.73 | +0.28 | +5.07 | +188.10 |
| Allianz Polska OFE | 27.60 | 27.52 | +0.29 | +5.38 | +176.00 |
| Amplico OFE (d. AIG OFE) | 28.38 | 28.30 | +0.28 | +6.29 | +183.80 |
| Aviva (d. CU) | 28.93 | 28.84 | +0.31 | +5.74 | +189.30 |
| AXA | 29.15 | 29.07 | +0.28 | +5.62 | +191.50 |
| Bankowy | 28.39 | 28.32 | +0.25 | +5.97 | +183.90 |
| Generali | 30.69 | 30.61 | +0.26 | +4.89 | +206.90 |
| ING | 31.29 | 31.20 | +0.29 | +6.07 | +212.90 |
| Nordea | 29.74 | 29.66 | +0.27 | +5.80 | +197.40 |
| Pekao | 27.99 | 27.93 | +0.21 | +5.42 | +179.90 |
| Pocztylion | 27.34 | 27.27 | +0.26 | +5.72 | +173.40 |
| Polsat | 32.46 | 32.39 | +0.22 | +6.22 | +224.60 |
| PZU Złota Jesień | 29.53 | 29.43 | +0.34 | +5.39 | +195.30 |
| Warta | 29.62 | 29.53 | +0.30 | +5.45 | +196.20 |
Ryzyko
Właściwa ocena efektywności inwestycyjnej obejmuje także zbadanie poziomu ryzyka, przy jakim osiągnięto określony wynik. Tego typu analiz trudno dokonać we własnym zakresie, jeśli nie dysponuje się danymi oraz specjalistyczną wiedzą. W takim przypadku pozostaje korzystanie z badań przeprowadzanych przez niezależnych ekspertów.
Obsługa
Kolejnym kryterium, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze OFE jest poziom i dostępność obsługi z jakim spotyka się klient. Warto sprawdzić czy fundusz zapewnia łatwy i szybki dostęp do najważniejszych informacji: możliwość sprawdzenia stanu rachunku i wartość jednostki rozrachunkowej online, informacja o wpłynięciu nowej składki w formie smsa.
Opłaty
Zarządzający funduszem emerytalnym pobierają określone w statutach opłaty. Po ostatniej nowelizacji ustawy o funduszach emerytalnych opłaty pobierane przez poszczególne fundusze są zbliżone.
Akcjonariusze
Decydując się na wybór funduszu warto sprawdzić jakie instytucje finansowe są akcjonariuszami jego towarzystwa emerytalnego. Solidni i wiarygodni akcjonariusze dają rękojmię, że fundusz będzie funkcjonował w oparciu o najlepsze zasady obowiązujące w instytucjach finansowych.